Posted 25 марта, 10:38

Published 25 марта, 10:38

Modified 9 мая, 13:01

Updated 9 мая, 13:01

Эксперты рассказали, как мошенники воруют деньги с карт у жителей Краснодара

«Я была под гипнозом»: как мошенники опустошают банковские карты жителей Краснодара

25 марта 2024, 10:38
Фото: Изображение Midjourney

Эксперты рассказали, как мошенники воруют деньги с карт у жителей Краснодара

Краснодарка Алёна Данкова рассказала KubanPress о том, как ею манипулировали телефонные мошенники, получив 60 тысяч рублей. Мы поговорили с психологом, нотариусом и сотрудником правоохранительных органов, чтобы разобраться в особенностях схем и махинаций онлайн-аферистов.

Каждый из нас сталкивался с попытками мошенников опустошить наши банковские карты. История краснодарки Алены Данковой является ярким примером того, как даже самые осторожные и бдительные люди могут стать жертвами различных махинаций. Так, девушка лишилась почти шестидесяти тысяч рублей

Со временем телефонные мошеннические схемы становятся все более ухищренными, и никто не застрахован от их коварных действий. Издание KubanPress обратилось к различным экспертам, чтобы узнать, как защитить себя в будущем при очередном мошенническом поиске наживы. Мы поговорили с психологом, чтобы понять, как не поддаться их манипуляциям и сразу выявить ложь, нотариус рассказал, как вывести злоумышленников на чистую воду и уличить их в преступлении, а сотрудник УМВД России по Краснодару объяснил все тонкости телефонных махинаций.

— 8 марта мне звонит незнакомый номер. У меня давно стоит определитель от Яндекс, я обновляю данные регулярно, то есть имею представление о личной безопасности. Называют мне якобы имя, фамилию, должность, я сбрасываю, но позже перезваниваю, так как были на то личные предпосылки: ждала звонок от клиники. Мне говорят, что в Москве на моё имя была оформлена генеральная доверенность. Весь этот разговор сопровождается жесткими фактами, названиями статей, их подробным описанием. Я это параллельно проверяю в Интернете, чтобы поймать на несовпадении, однако все сходилось. Уточняют, не теряла ли я документы, в каком банке была последний раз, кому показывала паспорт. Сказали, что генеральная доверенность рабочая и единственный, кто мог продать данные, это сотрудник Сбербанка. Я называю банк, в котором я была последний раз. Мне говорят, что отправят туда оперативную группу для разъяснения обстоятельств. Это происходит всё максимально серьёзно. Они отмечают очень много различных деталей, из-за чего я начинаю им доверять. В итоге мне говорят, что я попадаю под статью 310 УК РФ о неразглашении деталей уголовного дела, о том, что следствие открыто и оно ведется. Уже на этом моменте я могла понять, что это всё развод, но я почему-то не отреагировала, — вспоминает Алёна.

Вам часто звонят мошенники?

Речь идёт о статье 310 УК РФ «Разглашение данных предварительного расследования». В утвержденном законом порядке лицо, которое было предупреждено о конфиденциальности данных предварительного следствия, несет ответственность за раскрытие этих данных без согласия следователя или лица, проводящего дознание. Предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных или исправительных работ либо ареста на срок до трех месяцев.

Действия телефонных мошенников согласно действующему законодательству квалифицируются по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество», то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Руководитель пресс-службы Управления МВД России по городу Краснодару Артём Коноваленко рассказал об учащённых случаях дистанционного мошенничества и о новых способах связи с жертвой:

— Часто представляются сотрудниками правоохранительных органов, банковских учреждений, операторов сотовой связи, даже сотрудники службы безопасности Госуслуг. Каждые два часа в Краснодаре люди становятся жертвами телефонных махинаций, мы это называем мошенничеством с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Также сейчас подменяют номера, то есть они полностью совпадают с номерами телефонов государственных учреждений, а если перезвонить по тому же номеру, то мы попадём на реального сотрудника правоохранительных органов или банка, а не мошенника. В 2023 году началась тенденция звонить людям по видеосвязи в якобы служебной форме, — рассказывает Артём Коноваленко.

Состояние Алёны Данковой, по словам рассказчицы, было очень близко к гипнозу, так как мыслить критически в тот момент ей не удавалось, девушка слепо следовала указаниям людей на другом конце «провода».

— Да, это может выглядеть очень наивно, но у меня в своем окружении есть репутация финансово-грамотного человека, который многократно всё перепроверит и пробьёт почву. Все знакомые были уверены, что я максимально просвещенный в этих делах человек. Заканчивается мой разговор с «дознавателем», он курировал весь вопрос. Называет адрес своего места работы, табельный номер, просит меня это всё записать, чтобы потом якобы эти данные предоставить по приходе в участок. И у тебя это подсознательно вызывает доверие, тобой манипулируют. Это только со стороны кажется, что эти схемы рассчитаны на идиотов. Меня переводят на сотрудника Центрального банка, так как с помощью моей доверенности оформлено несколько кредитов и один из них сейчас на стадии одобрения. Там у меня никто не спрашивает номер карты, цифры на обороте, не просят назвать личные данные. Интересуются только местом работы, должностью, размером моей зарплаты, чтобы не тратить на это время впустую, разузнать о моем финансовом положении. Это все длилось около трех с половиной часов, мой мозг был уже очень запудрен, я была на стрессе, я все принимала как должное. И я полностью доверяла этим людям, они расположили к себе, доказав свою правоту на множестве фактов, — признаётся девушка.

Психолог Любовь Владикина объяснила, что мошенники часто применяют тактику «цейтнот», где требуется мгновенное принятие решения без возможности обдумать ситуацию. Их цель — заставить жертву решить моментально, чтобы использовать вынужденное давление. Еще одним распространенным методом является фальшивая вежливость, когда мошенники обращаются к жертве по имени и фамилии, перенимая культуру тех организацией, за представителей которых выдают себя злоумышленники.

— Чаще всего манипуляции мошенников направлены на витальные, жизненно важные, потребности человека. Такие базовые эмоции, как страх, жадность, любопытство, стыд, злость, возбуждение (азарт) способствуют меньшей рациональности и большей импульсивности в принятии решений. Основной прием мошенников — ограничение времени на принятие решения адресатом — способствует снижению критичности мышления и повышению импульсивности. Используя естественный детский опыт любого человека, связанный с уважением и привычкой подчиняться авторитетной фигуре (родителю, учителю), мошенники добиваются своего быстро и без особых усилий. Достаточно только использовать один из ярлыков (сотрудник значимой организации, некто, заботящийся о безопасности) и не выходить за рамки общения, характерное для «надежного взрослого (вежливое обращение к жертве по имени и отчеству, низкий тембр голоса, видимость стремлении помочь и защитить), — комментирует психолог.

Согласно статистике, люди с высоким уровнем интеллекта и образования становятся жертвами мошенничества так же часто, как и менее эрудированные. Так, профессора российских университетов и доктора медицинских наук тоже однажды отдали часть своего имущества аферистам и лишь по истечении времени осознали, что столкнулись с мошенниками.

— Сотрудником банка оказалась женщина, это тоже определенный психологический фактор, якобы женскому полу проще друг с другом общаться. И эта женщина говорит: «Давайте я вам позвоню сейчас с корпоративного номера в WhatsApp. И вы мне покажете трансляцию экрана. Там будет все закрашено, никакие данные мы не увидим. Но я буду говорить, куда нажимать и что оформлять, чтобы нам было проще, чем по телефону». На этом этапе уже можно было скидывать. Ну какой банк будет звонить в WhatsApp и просить показывать демонстрацию экрана? Я устала, была на нервах, у меня было само по себе нестабильное психологическое состояние, это всё, вероятно, сказалось на моих действиях. Я не была занята и было много времени. Это все вместе повлияло на то, что я попала в эту схему, — продолжает свой рассказ Алёна.

Официальный представитель МВД России Ирина Волк сообщала о новом методе мошенничества, который полностью совпадает с описанным: сначала человека убеждают в том, что на его имя мошенники оформляют кредиты и предлагают принять участие в операции по их задержанию. Цель мошенников — завоевать полное доверие жертвы и затем управлять ее поведением под предлогом заботы о безопасности.

Далее девушке сообщили о необходимости перевести все средства с её счёта на адрес юридического страхового лица, чтобы поменять внутренний банковский реквизит, который якобы доступен только сотрудникам самого банка. Таким образом, пообещали Алёне, доверенность, которую оформили на её имя, станет недействительной и ей нельзя будет воспользоваться.

— У меня появилась надежда, что всё разрешится, что для меня это ничем не обернется, что не нужно будет никуда идти и заполнять разные бумаги. Сейчас я понимаю, что невозможно по СБП перевести деньги на счет страховщика. Мне предложили несколько вариантов этого действия, но я выбрала дистанционный способ. Мне присылают на почту якобы официальные документы от Центробанка, которые я читаю вслух. Мне говорят о том, что все это время ведется запись, что она будет прослушана в суде, что мне нельзя ставить на паузу, нельзя надолго отходить и так далее. После прочтения начинается процедура перевода денег по данным, которые мне скинули. Мой ущерб составил 56 тысяч рублей при том, что 40 тысяч из них были на моей карте, а остальные 16 тысяч — лимит по кредитной карте. Это ещё очень мало в масштабах того, что могло произойти.

Если некий «сотрудник службы безопасности банка» утверждает, что по липовой доверенности вот-вот проведут операцию, как это случилось и с Алёной, то он явно лжет. На сегодняшний день такой важный документ как доверенность не будет находиться в отрыве от официальных архивов, так, её номер можно «пробить» по базе данных нотариата.

Нотариус Карина Алиева объяснила, что любую доверенность, которая выдана на территории Российской Федерации юристом, либо за границей в консульском учреждении, можно проверить. Также тщательно подходят к оформлению доверенности со стороны гражданина, который сам вверяет её кому-то.

— Личность гражданина, который подписывает доверенность и доверяет, мы обязаны установить и проверить дееспособность гражданина. Мы это проверяем в ходе беседы: «Кому хотите доверить, что хотите доверить, кем этот человек вам приходится, в полной ли вы мере ему доверяете?». Если это доверенность на распоряжение денежными средствами, я спрашиваю, отдаёт ли гражданин себе отчет, что человек сможет снять деньги в банке и их не вернуть? Банки очень строго, как правило, проверяют все доверенности. Часто они даже забирают бланки, сканируют под специальными приборами, — объясняет нотариус.

По словам эксперта, в Краснодаре мошенники часто подделывают доверенность, чтобы присвоить чужое имущество, в основном переписывают на себя недвижимость пожилых людей, которых нетрудно обмануть, применяя современные махинационные схемы. Карина Алиева отметила, что стопроцентной гарантии безопасности в любом случае нет, так как с разоблачением каждого нового метода, разрабатывается другой.

— Для того, чтобы перебить кредит мошенника, мы оформляли от моего лица кредит, заявка на который должна была быть привлекательней, чем заявка по доверенности. Тогда это тоже звучало очень логично, действительно, если я на свое имя получу кредит, то мошенник его не получит, а я потом его спокойно его погашу. Мне так и сказали, что я спокойно сниму эти деньги, потом погашу обратно кредиты и все у вас будет хорошо. В одном банке мне ничего не одобрили, а вот в другом, когда мы оформили заявку на 140 тысяч, ее начали рассматривать. И они ждали все это время. Я звонила, как они и просили, сообщала, в каком статусе заявка. Уже после перевода этих 56 тысяч я продолжала все еще верить, что все идет так, как нужно.

Поверхностно ознакомиться с базовыми законами должен каждый, так как защитить человека может только его правовая грамотность, считает психолог Любовь Владыкина. По её словам, очень часто жертвами в таких ситуациях становятся люди, которые плохо знают законы и свои права, изначально тревожные люди, люди с неадекватно заниженной самооценкой. Кроме того, в определенном возрасте или в ситуациях, когда человек находится в измененном состоянии сознания (например, спит), контроль сознания и критическое мышление снижены априори.

— Это позволяет семенам, посеянным мошенниками, попасть в плодородную почву и прорасти, — комментирует Любовь Владыкина.

Алёна осознала, что стала жертвой мошенников, только когда легла спать. По её словам, в неожиданный момент разум словно прояснился, что заставило её в очередной раз прокрутить в голове разговор с аферистами, но уже с рассудком. Девушка сразу обратилась в полицию, её заявление сотрудники правоохранительных органов рассмотрели спустя несколько дней, а также сообщили, что мошенническая деятельность производилась на территории Украины.

— Ночью того же дня я буквально вышла из гипноза, очнулась. И я решаю все перепроверить. Скачала приложение, в котором видно, каким именем люди сохраняют контакт. Мне вышло: «Мошенники, трубку не брать». Я сразу бегу звонить в полицию, моё заявление уже рассмотрено. Заблокировали все карты, выпустила новые.

По словам Артёма Коноваленко, случаи мошенничества в Краснодаре оборачиваются и гораздо большими денежными суммами. Так, в марте текущего месяца очередной жертвой телефонных махинация стала 45-летняя женщина, которая таким образом потеряла более 1 миллиона 600 тысяч рублей. Действуя по инструкции мошенников, в том числе, для незамедлительного погашения задолженности, краснодарка оформила несколько кредитов и перевела полученные денежные средства на указанные собеседниками расчетные счета.

Знание и осторожность являются лучшей защитой от мошенников. Подобные случаи должны стать поводом для общественного просвещения и более широкого осведомления о методах аферистов, чтобы каждый мог избежать попадания в ловушку и обеспечить свою защиту в цифровом мире.

Ранее мэр Краснодара Евгений Наумов предупредил местных жителей о том, что личные сообщения он никому не пишет, а это дело рук мошенников.

"